Crypto vs. euro digital do BCE.
Tanto as criptomoedas como o dinheiro digital do banco central são atualmente temas amplamente debatidos no mundo financeiro. No entanto, o que muitas pessoas não sabem é que estes dois termos diferem significativamente entre si. Neste artigo, destacamos as principais diferenças entre as criptomoedas e o dinheiro digital do banco central.
“Sem dinheiro, sem problema”: sob este lema, o banco central da Jamaica emitiu a sua moeda digital. Na verdade, já não é necessário dinheiro, cartão bancário nem conta bancária para pagar com o smartphone utilizando a moeda digital do banco central. Este método de pagamento inovador dá a toda a gente a possibilidade de efetuar pagamentos ou transferir dinheiro diretamente, em qualquer lugar e a qualquer momento, sem depender dos serviços bancários tradicionais. No entanto, a moeda digital do banco central difere significativamente das criptomoedas, uma vez que é emitida e regulada por uma instituição estatal e não se baseia em tecnologias descentralizadas como a blockchain.
Criptomoedas como o Bitcoin existem há vários anos. Podem ser chamadas de dinheiro descentralizado ou dinheiro privado porque não são emitidas nem controladas por instituições estatais como o Banco Central Europeu (BCE). Ao contrário das moedas tradicionais, que são emitidas e reguladas por uma autoridade central, como um banco central, as criptomoedas baseiam-se em tecnologias descentralizadas como a blockchain. Estas tecnologias permitem que os utilizadores realizem transações diretamente entre si, sem depender de intermediários como os bancos. Estas características tornam as criptomoedas uma forma de pagamento inovadora e alternativa, utilizada por um número crescente de pessoas em todo o mundo. pode saber mais sobre o fascinante mundo das criptomoedas.
Os bancos centrais também querem tirar partido das vantagens das transações com dinheiro digital. Por isso, em muitos países do mundo, incluindo projetos-piloto na UE, como o euro digital, está a ser desenvolvida a sua própria solução: moedas digitais de bancos centrais (Central Bank Digital Currency, CBDC). O objetivo é facilitar as transações monetárias e torná-las acessíveis a todas as pessoas com acesso à internet. A ideia baseia-se no conceito de que toda a gente teria uma conta universal diretamente no banco central, podendo eliminar-se o papel intermediário dos bancos privados. Tal como as moedas tradicionais, as moedas digitais de bancos centrais são dinheiro. Pode encontrar informações sobre dinheiro FIAT . São emitidas pelo banco central em quantidades ilimitadas, controladas, monitorizadas e têm curso legal.
O dinheiro digital do banco central já está a ser debatido ou até já está em circulação em muitos países. No entanto, existem algumas diferenças em comparação com as criptomoedas. Vejamos quais são:
| Aspect | Cryptocurrencies | Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDC) |
|---|---|---|
| Sistema monetário | Descentralizada | Centralizado |
| Emissão/controlo | As criptomoedas são desenvolvidas e mantidas por comunidades open source ou empresas; o controlo depende do modelo de governação | Estas são emitidas por bancos centrais e apoiadas pelos governos. O banco central decide sobre a oferta monetária, as taxas de juro, etc. |
| Oferta monetária | Algumas criptomoedas, como o Bitcoin, têm um limite fixo de oferta: a razão para isso é evitar que a oferta disponível saia do controlo, o que levaria à inflação. | Atualmente, não existe limite. O banco central pode alterar a oferta monetária a qualquer momento, por exemplo, para manter a estabilidade do sistema monetário ou controlar as taxas de inflação. |
| Cobertura | Não estão ligadas a moedas legais convencionais, como o euro. Isto significa que o seu valor pode flutuar significativamente e é determinado pelo mercado livre. | As CBDC têm o mesmo valor que as respetivas moedas físicas correspondentes e podem ser trocadas 1:1 por notas. No entanto, as próprias notas, tal como o dinheiro fiat, não são respaldadas por uma mercadoria física. |
| Grupo-alvo | Para todas as pessoas com acesso à internet em todo o mundo, incluindo aquelas que atualmente não têm conta bancária nem acesso ao sistema bancário. | Para todas as pessoas com acesso à internet em todo o mundo. Não é necessária uma conta bancária para utilizar a CBDC. |
Entre as CBDCs já em circulação estão o Sand Dollar nas Bahamas, o Jam-Dex na Jamaica, o yuan digital na China e a eNaira na Nigéria. Curiosamente, a eNaira tem tido dificuldades em ganhar adesão entre a população, em parte devido à desconfiança generalizada em relação à elite governante. Isto destaca que a aceitação das moedas digitais de bancos centrais é influenciada não só por fatores tecnológicos, mas também por aspetos sociais e políticos.
Países como a Índia, Singapura, Gana, França, Uruguai, Arábia Saudita, Emirados Árabes Unidos e Canadá encontram-se atualmente na fase de projeto. Estão em curso estudos de viabilidade em países como a Hungria, Ucrânia, Turquia, Suécia, Noruega e muitos outros em todo o mundo. Este amplo interesse internacional demonstra a importância e o potencial das moedas digitais de bancos centrais como ferramentas para modernizar o sistema financeiro e promover a inclusão financeira.
O interesse crescente e a atividade global em torno das moedas digitais de bancos centrais sublinham os possíveis benefícios e oportunidades desta tecnologia. Das Bahamas à China e da Nigéria ao Canadá, os bancos centrais de todo o mundo reconhecem o potencial das moedas digitais para melhorar os processos de pagamento, reforçar a inclusão financeira e aumentar a eficiência do sistema financeiro. Enquanto a China, com o seu yuan digital, já se encontra numa fase avançada de implementação, outros intervenientes, como o Banco Nacional Suíço (SNB), o Banco Central Europeu (BCE) e a Reserva Federal dos Estados Unidos, continuam na fase de discussão e avaliação. Será interessante observar como estes desenvolvimentos evoluem e que impacto terão na economia global e no sistema financeiro.
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