Crypto vs l'euro numérique de la BCE.
Les cryptomonnaies et la monnaie numérique de banque centrale sont aujourd’hui des sujets largement débattus dans le monde de la finance. Cependant, ce que beaucoup ignorent, c’est que ces deux notions sont très différentes. Dans cet article, nous mettrons en lumière les principales différences entre les cryptomonnaies et la monnaie numérique de banque centrale.
« Pas de cash, pas de problème », sous cette devise, la banque centrale de la Jamaïque a émis sa monnaie numérique. En effet, vous n'avez plus besoin d'espèces, de carte bancaire ou de compte en banque lorsque vous payez avec votre smartphone en utilisant la monnaie numérique de la banque centrale. Cette méthode de paiement innovante donne à chacun la possibilité d'effectuer des paiements ou de transférer de l'argent directement partout et à tout moment, sans dépendre des services bancaires traditionnels. Cependant, la monnaie numérique de banque centrale diffère considérablement des cryptomonnaies, car elle est émise et régulée par une institution étatique et n'est pas basée sur des technologies décentralisées comme la blockchain.
Les cryptomonnaies comme Bitcoin existent depuis plusieurs années. On pourrait les qualifier de monnaie « décentralisée » ou « privée » car elles ne sont ni émises ni contrôlées par des institutions d'État telles que la Banque centrale européenne (BCE). Contrairement aux monnaies traditionnelles, qui sont émises et régulées par une autorité centrale telle qu'une banque centrale, les cryptomonnaies reposent sur des technologies décentralisées comme la blockchain. Ces technologies permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions directement entre eux sans avoir recours à des intermédiaires comme les banques. Ces caractéristiques font des cryptomonnaies une forme de paiement innovante et alternative, utilisée par un nombre croissant de personnes à travers le monde. vous pouvez en apprendre davantage sur le monde passionnant des cryptomonnaies.
Les banques centrales souhaitent aussi tirer parti des avantages des transactions monétaires numériques. Dans de nombreux pays dans le monde, y compris des projets pilotes de l’UE comme l’euro numérique, elles travaillent donc sur leur propre solution : les monnaies numériques de banque centrale (Central Bank Digital Currency, CBDC). Elles visent à faciliter les transactions monétaires et à les rendre accessibles à tous ceux qui ont accès à Internet. Leur idée repose sur le principe que chacun disposerait d’un compte universel directement auprès de la banque centrale, et que le rôle d'intermédiaire des banques privées pourrait disparaître. Comme les monnaies traditionnelles, les monnaies numériques de banque centrale sont de l'argent. Vous trouverez ici des informations sur la monnaie FIAT. Elles sont émises par la banque centrale en quantités illimitées, contrôlées, surveillées et ont cours légal.
La monnaie numérique de banque centrale fait déjà l’objet de discussions ou est même en circulation dans de nombreux pays. Cependant, il existe quelques différences par rapport aux cryptomonnaies. Voyons cela de plus près :
| Catégorie | Cryptocurrencies | Digital Central Bank Currencies (CBDC) |
|---|---|---|
| Système monétaire | Décentralisé | Centralisé |
| Émission / Contrôle | Développées et maintenues par des communautés open source ou des entreprises ; le contrôle dépend du modèle de gouvernance. | Émises par les banques centrales et soutenues par les gouvernements. La banque centrale décide de la masse monétaire, des taux d’intérêt, etc. |
| Masse monétaire | Certaines cryptomonnaies, comme le Bitcoin, ont une limite d’offre fixe afin d’éviter l’inflation. | Aucune limite fixe. La banque centrale peut ajuster la masse monétaire à tout moment. |
| Couverture | Non liées aux monnaies légales comme l’euro ; la valeur est déterminée par le marché libre et peut fortement fluctuer. | Valeur identique à la monnaie physique correspondante et échangeable 1:1 contre des billets. |
| Groupe cible | Toutes les personnes disposant d’un accès à Internet, y compris celles sans compte bancaire. | Toutes les personnes disposant d’un accès à Internet. Aucun compte bancaire n’est nécessaire. |
Parmi les CBDC déjà en circulation figurent le Sand Dollar aux Bahamas, Jam-Dex en Jamaïque, le yuan numérique en Chine et l’eNaira au Nigéria. Fait intéressant, l’eNaira a eu du mal à s'imposer auprès de la population, en partie à cause d'une méfiance généralisée envers l'élite dirigeante. Cela montre que l'acceptation des monnaies numériques de banque centrale dépend non seulement de facteurs technologiques, mais aussi d'aspects sociaux et politiques.
Des pays comme l’Inde, Singapour, le Ghana, la France, l’Uruguay, l’Arabie saoudite, les Émirats arabes unis et le Canada sont actuellement en phase de projet. Des études de faisabilité sont en cours dans des pays comme la Hongrie, l’Ukraine, la Turquie, la Suède, la Norvège et bien d'autres dans le monde. Ce large intérêt international démontre l'importance et le potentiel des monnaies numériques de banque centrale comme outils de modernisation du système financier et de promotion de l’inclusion financière.
L'intérêt croissant et les nombreuses activités menées dans le monde autour des monnaies numériques de banque centrale soulignent les avantages potentiels et les opportunités offertes par cette technologie. Des Bahamas à la Chine en passant par le Nigéria et le Canada, les banques centrales du monde entier reconnaissent le potentiel des monnaies numériques pour améliorer les processus de paiement, accroître l'inclusion financière et renforcer l'efficacité du système financier. Alors que la Chine, avec son yuan numérique, est déjà dans une phase avancée de mise en œuvre, d’autres acteurs comme la Banque nationale suisse (BNS), la Banque centrale européenne (BCE) et la Réserve fédérale des États-Unis en sont encore au stade de la discussion et de l'évaluation. Il sera passionnant de voir comment ces développements vont évoluer et quel impact ils auront sur l'économie mondiale et le système financier.
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